Indledning: Hvem var The Many A/S?
I det dynamiske danske finansielle landskab er det essentielt at forstå de forskellige aktørers roller og funktioner. The Many A/S, med CVR-nummer 37933589, var en sådan aktør, der ofte blev nævnt i sammenhæng med finansiel innovation. Det er dog vigtigt at understrege fra starten, at The Many A/S ikke direkte tilbød eller formidlede forbrugslån eller virksomhedslån. I stedet fungerede virksomheden som en finansiel holdingvirksomhed med et primært fokus på investeringer inden for finansteknologi (fintech) og ejendomsteknologi (prop-tech).
Virksomheden blev oprindeligt registreret den 8. august 2016 under navnet J Invest IVS, men skiftede siden navn flere gange, herunder til Brickshare A/S, før den den 7. september 2020 blev til The Many A/S. Med hovedsæde på Esplanaden 8 C, 2, 1263 København K, var dens formål at inkubere og finansiere innovative startups og platforme, især inden for ejendoms-tokenisering og digitale investeringstjenester. Dette profilskifte afspejler en udvikling fra en ren prop-tech orientering til et bredere engagement i fintech-sektoren.
Forretningsmodel og Tjenester: Ikke en Direkte Långiver
Virksomhedens Rolle og Fokus
The Many A/S's forretningsmodel var centreret omkring rollen som en investerings- og holdingvirksomhed. Dette betød, at dens primære aktivitet bestod i at investere i andre virksomheder, typisk inden for fintech- og prop-tech-områderne, i stedet for selv at yde finansielle tjenester direkte til forbrugere eller virksomheder. Målgruppen for The Many A/S var derfor typisk institutionelle investorer og velhavende privatpersoner, der søgte eksponering mod alternative aktiver og digital innovation.
Denne model adskiller sig markant fra traditionelle bankvirksomheder og de fleste digitale långivere, der direkte formidler lån til slutbrugere. The Many A/S's bidrag til det finansielle økosystem lå i at understøtte og muliggøre væksten af nyskabende teknologivirksomheder, ikke i at fungere som en långiver i sig selv.
Manglende Låneprodukter, Rentesatser og Gebyrer
Da The Many A/S opererede som en holdingvirksomhed, har den ingen direkte låneprodukter udbudt under sit eget brand. Derfor er der ingen specifikke rentesatser, gebyrer eller lånevilkår at gennemgå i relation til The Many A/S. Information om lånemarkedsaktivitet i Danmark, såsom usikrede forbrugslån fra 1.000 kr. til 500.000 kr. med ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) op til 35%, stammer fra generel markedsdata og skal ikke forveksles med tilbud fra The Many A/S.
Potentielle låntagere skal derfor være opmærksomme på, at hvis de søger lån, skal de henvende sig til virksomheder, der er specifikt licenseret til og markedsfører sig som direkte långivere. The Many A/S udførte ikke kreditvurderinger, udbetalte lån eller opkrævede gebyrer for sådanne tjenester.
Ansøgningsproces, Teknologi og Kundeoplevelse
Ingen Kundevendt Platform
Som en investeringsholdingvirksomhed havde The Many A/S ingen kundevendt låneplatform. Dette indebar, at der ikke var en ansøgningsproces for lån, ingen "Kend Din Kunde" (KYC) procedurer for låntagere, ingen kreditscoringssystemer og ingen direkte udbetalingsmekanismer under The Many A/S's navn. Virksomheden drev primært en digital tilstedeværelse via sin hjemmeside, www.the-many.com (nu omdirigeret til Selected Group Services), men denne blev ikke anvendt til direkte långivning.
Mobilapp og Brugeroplevelse
Der findes ingen offentlig registrering af mobilapplikationer (hverken for iOS eller Android) under The Many A/S's brand, da virksomheden ikke tilbød direkte forbrugertjenester. Følgelig er der heller ingen forbrugeranmeldelser eller bedømmelser at finde på app-butikker, der relaterer sig til låneydelser fra The Many A/S. Brugeroplevelsen var derfor udelukkende begrænset til interaktioner i en investeringskontekst for professionelle investorer, som var The Many A/S's reelle målgruppe.
Regulering og Markedsforståelse
Tilsyn og Licensstatus
The Many A/S var registreret under Erhvervsstyrelsen som et dansk aktieselskab (A/S) og var underlagt krav i henhold til hvidvaskloven, dog uden at rapportere långivningsaktiviteter. Det er dog afgørende at bemærke, at The Many A/S ikke var licenseret af Finanstilsynet til at udøve betalingstjenester eller forbrugslån. Virksomheden fremgik heller ikke af Finanstilsynets register over kreditinstitutter eller betalingstjenesteudbydere. Denne manglende licens til direkte långivning understreger igen dens rolle som en investeringsvirksomhed og ikke en direkte långiver.
Markedsposition og Konkurrence
Som en investeringsholding konkurrerede The Many A/S indirekte ved at finansiere innovative fintech-startups frem for at tilbyde kundeservice direkte. Dens porteføljeeksponering, især inden for prop-tech gennem sine Brickshare-rødder, differentierede den fra direkte forbrugslångivere som Lunar, Pleo eller Spiir. The Many A/S's vækststrategi involverede en gradvis vending fra ren ejendoms-tokenisering til bredere fintech-investeringer efter 2020. Virksomheden etablerede partnerskaber med prop-tech-platforme og juridiske rådgivere (f.eks. Horten) for at strukturere digitale værdipapirudbud, hvilket yderligere cementerede dens position som en facilitator og investor i den digitale finanssektor.
Praktisk Rådgivning for Potentielle Låntagere i Danmark
Da The Many A/S ikke tilbød direkte låneprodukter, er det vigtigt for danske forbrugere, der overvejer at optage lån, at søge information og rådgivning fra autoriserede og regulerede långivere. Her er nogle generelle, men vigtige råd:
- Identificer Licenserede Långivere: Sørg altid for, at den virksomhed, du overvejer at låne penge fra, er registreret og godkendt af Finanstilsynet. Dette sikrer et minimum af beskyttelse og regulering.
- Forstå Vilkår og Betingelser: Læs altid låneaftalen grundigt igennem. Vær opmærksom på ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), som inkluderer både renter og alle gebyrer, og giver et realistisk billede af lånets samlede pris.
- Sammenlign Tilbud: Indhent tilbud fra flere forskellige långivere. Rentesatser og gebyrer kan variere betydeligt.
- Vurder din Økonomi: Optag kun lån, du er sikker på, at du kan tilbagebetale. Lav en detaljeret budgetplan for at sikre, at låneydelsen passer ind i din månedlige økonomi.
- Pas på Useriøse Aktører: Vær kritisk over for tilbud, der virker for gode til at være sande, eller som lover hurtige lån uden kreditvurdering. Disse kan ofte være fælder.
Det er afgørende at skelne mellem virksomheder, der direkte tilbyder finansielle tjenester, og dem, der opererer som investerings- eller holdingvirksomheder i det finansielle økosystem. The Many A/S faldt klart ind under den sidstnævnte kategori, og forståelsen af denne distinktion er nøglen til at navigere sikkert i det danske låne- og investeringsmarked.
