Lendino ApS

Lendino ApS: Virksomhedsoversigt og Baggrund

Lendino ApS blev etableret i 2014 af Andreas Helgason Rex og medstiftere og er et dansk anpartsselskab, der opererer som en førende folkelånsplatform. Virksomheden er privat ejet og har gennem årene tiltrukket investeringer fra en række anerkendte investorer, herunder Torben Nordal Clausen og Stefan Glaenzer, hvilket vidner om tilliden til dens innovative forretningsmodel.

Lendinos forretningsmodel er baseret på at skabe et digitalt markedssted, hvor låntagere og investorer kan mødes. Platformen henvender sig primært til danske små og mellemstore virksomheder (SMV'er), der søger kapital til alt fra maskineri og IT-udstyr til driftskapital. Derudover tilbyder Lendino også pantelån, som er sikret i dansk fast ejendom, samt netværkslån, der giver investorer mulighed for at støtte lokale initiativer. Minimumsinvesteringen for private investorer er DKK 500, mens låneanmodninger fra låntagere starter ved DKK 50.000.

Virksomhedens ledelse inkluderer Andreas Helgason Rex som medstifter og direktør, Lennie Marie Olsen som Customer Relations Manager og Olav Grøndal som systemarkitekt. Disse nøglepersoner er afgørende for Lendinos fortsatte udvikling og fokus på brugervenlighed og teknologisk robusthed.

Låneydelser og Finansielle Tilbud

Lendino ApS tilbyder et varieret udvalg af låneprodukter, der er designet til at imødekomme forskellige finansieringsbehov inden for det danske marked:

• Erhvervslån: Disse lån er målrettet SMV'er og spænder fra DKK 50.000 til DKK 5 millioner. Renteniveauet ligger typisk mellem 5,5 % og 11,5 % årligt, med en ÅOP (årlige omkostninger i procent) på 6,0 % til 13,0 %. Lånene anvendes ofte til investeringer i driftsmidler, IT eller generel driftskapital.
• Pantelån: Tilbydes til både virksomheder og private, og kræver pant i dansk fast ejendom. Beløbsrammen er bred, fra DKK 200.000 op til DKK 10 millioner. Renten er konkurrencedygtig, typisk mellem 3,8 % og 6,2 % årligt, med en ÅOP på 4,0 % til 6,8 %. Disse lån er ofte en attraktiv mulighed for dem, der søger finansiering med lavere rente på baggrund af ejendomssikkerhed.
• Netværkslån: Disse lån er designet til at støtte lokalt forankrede projekter og kampagner, med tilpassede beløb fra DKK 50.000. Renten ligger mellem 4,5 % og 9,5 % årligt, med en ÅOP på 5,0 % til 10,2 %. Netværkslån fremmer et fællesskabsdrevet element, hvor investorer kan støtte ventures, de har en personlig forbindelse til eller interesse i.

Løbetiden for Lendinos lån varierer typisk fra 12 til 120 måneder, og tilbagebetaling sker via månedlige afdrag via bankoverførsel. En central forudsætning for erhvervs- og pantelån fra 2023 og frem er et første prioritets pant i dansk fast ejendom, hvilket bidrager til at sikre investorerne.

Gebyrstruktur

Lendino anvender en gennemsigtig gebyrstruktur:

• Oprettelsesgebyr: 1-2 % af lånets hovedstol.
• Behandlingsgebyr: Et fast gebyr på DKK 500 pr. ansøgning.
• Rykkergebyr: 1,5 % pr. måned af forfaldne beløb ved for sen betaling.
• Investor gebyr: Investorer betaler et årligt gebyr på 0,5 % af det investerede kapital.

Ansøgningsproces og Teknologisk Platform

Ansøgningsprocessen hos Lendino er fuldt digitaliseret og foregår via deres hjemmeside, lendino.dk. Selvom der ikke er en dedikeret mobilapplikation, er hjemmesiden responsiv og fungerer optimalt på både iOS- og Android-enheder, hvilket sikrer en smidig brugeroplevelse uanset enhed.

Når man ansøger om et lån, skal låntagere gennemgå en KYC-proces (Know Your Customer) med elektronisk ID-verifikation via NemID/BankID. Dette suppleres af automatiseret AML-screening (Anti-Money Laundering) og en gennemgang af kredithistorik. Lendino benytter en egenudviklet kreditvurderingsmodel, der analyserer historiske regnskabsdata, værdiansættelse af fast ejendom, baggrund for virksomhedens direktører og eksterne kreditbureau data. For lån over DKK 1 million foretages der desuden en manuel gennemgang af Lendinos interne kreditafdeling.

Efter godkendelse udbetales lånebeløbet typisk inden for 1-3 arbejdsdage via SEPA-bankoverførsel direkte til virksomhedens konto. I tilfælde af forsinket betaling iværksætter Lendino automatiske påmindelser. Ved manglende betaling i mere end 14 dage overgår sagen til tredjeparts inkassobureauer, og ved misligholdelse i over 90 dage kan der indledes tvangsauktion over den pantsatte ejendom.

Lendinos geografiske dækning omfatter hele Danmark med særligt fokus på Storkøbenhavn og regionale SMV-knudepunkter. Siden stiftelsen har platformen betjent over 1.200 låntagere og har mere end 5.500 investorer, hvoraf størstedelen er danske SMV'er med en årlig omsætning op til DKK 250 millioner.

Regulering og Markedsfremtræden

Lendino ApS opererer under en ECSP-licens (European Crowdfunding Service Providers), som blev tildelt af Finanstilsynet i september 2023. Denne licens placerer Lendino under EU's forordning om crowdfunding (Forordning 2020/1503), hvilket sikrer et højt niveau af forbrugerbeskyttelse og gennemsigtighed. Virksomheden er forpligtet til at give standardiserede risikooplysninger, tilbyde investorbeskyttelse gennem diversificering af investeringer og opretholde et gennemsigtigt klagebehandlingssystem. Der er ingen offentlige sanktioner eller bøder registreret mod Lendino.

På det danske marked positionerer Lendino sig blandt de tre største crowdfunding-platforme for SMV'er målt på lånevolumen, med kumulative lån formidlet for DKK 196 millioner. Deres markedsandel er solid, og de er en vigtig aktør inden for alternativ finansiering.

Konkurrence og Strategi

Lendino opererer i et konkurrencepræget landskab med flere andre platforme, der hver især har deres fokus:

• Kameo: Specialiserer sig i crowdfunding inden for fast ejendom med projektspecifikke ejendomslån.
• FlexFunding: Tilbyder SMV-lån med fokus på automatiseret kreditvurdering.
• FundingPartner: Koncentrerer sig om nordisk B2B-crowdlending med en vægt på institutionelle investorer.

Lendinos strategi for vækst og ekspansion omfatter en kortsigtet plan om at styrke deres markedsposition i Danmark og en mellemlang plan om at udforske EU-ekspansion ved hjælp af deres ECSP-pas. De har etableret partnerskaber med større danske realkreditinstitutter for værdiansættelse af sikkerhedsstillelse og er i dialog med ATP om institutionel finansiering, hvilket kan åbne nye døre for kapitaltilførsel.

Kundeoplevelser og Vurdering

Lendino modtager generelt positive tilbagemeldinger fra sine brugere. På Trustpilot har platformen en score på 4,2 ud af 5, hvor især hurtighed i processen, gennemsigtighed og konkurrencedygtige renter fremhæves. Mange låntagere roser den klare digitale proces, som gør det nemt at ansøge om finansiering.

Enkelte klager vedrører den stringente proces for værdiansættelse af sikkerhedsstillelse, som i visse tilfælde kan forsinke låneudbetalingen. Derudover bemærkes det, at Lendino primært fokuserer på erhvervslån og har begrænsede muligheder for rene forbrugslån, hvilket dog stemmer overens med deres forretningsmodel.

Kundeservice tilbydes via e-mail og telefon, med en gennemsnitlig svartid på under 24 timer. Låntagere med større lån (over DKK 1 million) får tilmed tildelt dedikerede account managers, hvilket sikrer en mere personlig og skræddersyet service. Succeshistorier inkluderer en Københavnsk producent, der udvidede produktionskapaciteten med et lån på DKK 3 millioner i 2024, og en regional detailhandler, der finansierede en ny butiksåbning via et netværkslån på DKK 1,2 millioner i 2023.

Afsluttende Råd til Potentielle Låntagere

Hvis du overvejer at optage et lån gennem Lendino ApS, er her nogle praktiske råd:

• Vurder dit behov: Lendino er særligt velegnet til små og mellemstore virksomheder, der søger kapital til vækst, investeringer eller driftskapital, samt til dem, der kan stille pant i fast ejendom.
• Forstå betingelserne: Gør dig grundigt bekendt med de specifikke rentesatser, gebyrer og tilbagebetalingsvilkår for den lånetype, du er interesseret i. Gennemsigtigheden er høj, men det er dit ansvar at læse det med småt.
• Vær forberedt på sikkerhedsstillelse: Hvis du ansøger om et erhvervs- eller pantelån, skal du være klar til at stille et første prioritets pant i dansk fast ejendom. Denne proces kan kræve dokumentation og en vis ventetid.
• Sammenlign med alternativer: Selvom Lendino tilbyder konkurrencedygtige priser, er det altid en god idé at sammenligne deres tilbud med traditionelle banker og andre folkelånsplatforme for at sikre, at du får den bedste løsning til dit specifikke behov.
• Udnyt den digitale proces: Lendinos styrke ligger i dens effektive digitale ansøgningsproces. Sørg for at have alle nødvendige dokumenter klar for at fremskynde behandlingen. Vær dog opmærksom på, at der ikke er en dedikeret mobilapp, selvom hjemmesiden er mobilvenlig.

Lendino ApS fremstår som en solid og reguleret aktør på det danske marked for digital udlån. Med et klart fokus på erhvervsfinansiering og pantelån, kombineret med en stærk digital platform og Finanstilsynets godkendelse, tilbyder de en relevant og effektiv finansieringsmulighed for mange danske virksomheder og boligejere.