Introduktion til Flex Funding A/S
I et finansielt landskab, hvor adgangen til kapital for små og mellemstore virksomheder ofte kan være udfordrende, har Flex Funding A/S etableret sig som en central aktør. Siden grundlæggelsen i 2013 har selskabet dedikeret sig til at bygge bro mellem ambitiøse danske SMV'er og investorer, der søger attraktive afkast. Med base på Strandvejen i Hellerup og CVR-nummer 36 29 34 16, er Flex Funding A/S en fuldt reguleret og respekteret platform inden for den danske finanssektor.
Virksomhedens Baggrund og Forretningsmodel
Flex Funding A/S opererer som en crowdlending-markedsplads, der effektivt forbinder kreditværdige danske SMV'er med en bred vifte af investorer. Denne model, ofte refereret til som peer-to-business (P2B) lending, giver virksomheder mulighed for at opnå finansiering uden om de traditionelle bankkanaler, hvilket ofte kan være hurtigere og mere fleksibelt. Virksomhedens primære fokus er på SMV'er, der søger hurtig og omkostningseffektiv finansiering til vækst, drift eller andre forretningsbehov.
Ejerforholdet er privat og består af det stiftende ledelsesteam samt institutionelle investorer. Dette understreger en solid forankring og tillid til forretningsmodellen.
Nøglepersoner
Bag Flex Funding A/S står et erfarent team. Henrik Vad er administrerende direktør og har spillet en afgørende rolle i virksomhedens udvikling. Derudover er Jacob Lund Rasmussen Teknisk direktør og David Stounberg Gamdrup Risikodirektør, hvilket vidner om en stærk fokus på både teknologi og risikostyring, som er afgørende i den digitale finanssektor.
Låneprodukter og Finansielle Vilkår
Flex Funding A/S tilbyder et varieret udvalg af finansielle produkter, der er designet til at imødekomme forskellige behov hos danske SMV'er. Deres produktportefølje understreger en forståelse for de dynamiske krav, moderne virksomheder står over for.
Mangfoldighed af Løsninger
- Fast Track Erhvervslån: Et standard erhvervslån med fast løbetid og månedlige afdrag.
- Netværkslån: Lån, der er formidlet via white-label partnere, ofte banker eller andre fintech-virksomheder.
- Kassekredit: En fleksibel kreditfacilitet, der giver adgang til en revolverende kreditlinje, nyttig for at styre likviditetsudsving.
- Fakturakøb: Også kendt som factoring, hvor virksomheder kan sælge deres udestående fakturaer for at forbedre cashflowet.
- Factoring & Kreditforsikring: En udvidet factoring-løsning, der inkluderer kreditforsikring for at mindske risikoen for tab på debitorer.
Lånebeløb og Renter
Virksomheder kan ansøge om lån fra 100.000 DKK op til 10.000.000 DKK. Dette spænder dækker et bredt spektrum af finansieringsbehov, fra mindre driftskapital til større investeringer.
Rentesatserne er faste og ligger typisk mellem 7,5 % p.a. og 15,0 % p.a. Den endelige rente afhænger af virksomhedens kreditvurdering. Flex Funding A/S oplyser desuden en provisionssats på 1,25 procentpoint, som trækkes fra den nominelle rente for at dække platformens omkostninger. Dette betyder, at en nominel rente på f.eks. 11,00 % p.a. vil resultere i en effektiv nettorate for investoren på 9,75 % p.a.
Løbetiden for lånene varierer normalt fra 1 til 5 år, afhængigt af produktet, og tilbagebetaling sker via månedlige afdrag af hovedstol og renter.
Gebyrer og Tilbagebetaling
Udover renten skal låntagere være opmærksomme på de tilknyttede gebyrer:
- Stiftelses-/Provisionsgebyr: 1,25 procentpoint af renten.
- Administrationsgebyr: Estimerede omkostninger på 500 DKK til 2.000 DKK.
- Gebyr for forsinket betaling: 2,0 % til 5,0 % af det forfaldne beløb pr. måned, hvilket understreger vigtigheden af rettidig betaling.
Sikkerhedsstillelse og EU-Garanti
En væsentlig differentieringsfaktor for Flex Funding A/S er integrationen af EU-garantier. For de fleste SMV-lån kræves der typisk ingen direkte sikkerhedsstillelse fra virksomheden, da Flex Funding A/S anvender en EU-garanti via Flex Garanti II ApS. Denne garanti kan dække op til 70 % af lånets værdi, hvilket reducerer risikoen for investorer og potentielt kan forbedre lånevilkårene for virksomhederne. I visse tilfælde, eller for større eksponeringer, kan der dog stadig kræves supplerende sikkerhedsstillelse, hvis EU-garantien ikke anvendes fuldt ud.
Ansøgningsproces og Operationel Effektivitet
Flex Funding A/S har strømlinet sin ansøgningsproces for at gøre den så effektiv og brugervenlig som muligt for danske virksomheder.
Enkel Online Ansøgning
Hele ansøgningsprocessen foregår udelukkende online via Flex Funding A/S' webportal. Der er ingen fysiske filialer eller en dedikeret mobilapp for låntagere, hvilket understreger den digitale tilgang. Ansøgere skal gennemgå elektronisk identitetsverifikation ved brug af NemID/MitID. Der kræves desuden dokumentation som virksomhedens registreringsbevis, seneste årsregnskaber og bankkontoudtog for at understøtte ansøgningen.
Kreditvurdering og Udbetaling
Flex Funding A/S anvender en proprietær, risikobaseret algoritme til kreditvurdering. Denne algoritme kombinerer finansielle nøgletal, data fra kreditbureauer og en kvalitativ vurdering af virksomheden. Ikke-standardiserede sager gennemgås manuelt for at sikre en grundig vurdering.
Efter godkendelse udbetales lånebeløbet typisk via bankoverførsel til virksomhedens konto inden for 2 hverdage. Ved manglende betaling anvender Flex Funding A/S automatiserede påmindelser, og i tilfælde af fortsat misligholdelse efter 30 dage, overdrages sagen til eksterne inkassobureauer. EU-garantien aktiveres derefter for at dække en del af de misligholdte porteføljer.
Regulering, Teknologi og Markedsplacering
For at forstå Flex Funding A/S' rolle i det danske finansielle landskab er det vigtigt at se på deres regulative status, teknologiske fundament og markedsposition.
Finanstilsynets Tilsyn og Overholdelse
Flex Funding A/S er registreret som en betalingsinstitution (Finanstilsynets FT nr. 22012) og som en udbyder af crowdfunding-tjenester under EU's crowdfunding-forordning. Dette betyder, at virksomheden er underlagt løbende tilsyn og inspektioner fra det danske Finanstilsyn, hvilket sikrer et højt niveau af forbrugerbeskyttelse og gennemsigtighed. Virksomheden er forpligtet til at holde kundemidler på adskilte konti og har obligatorisk baggrundstjek af nøglepersoner.
Digital Platform Uden Mobilapp
Selvom Flex Funding A/S er en digital låneformidler, tilbyder de ingen dedikeret mobilapp til låntagere. Deres primære interface er en moderne, responsiv webplatform, der understøtter en auktionslignende liste over låneforespørgsler for investorer. Denne platform er tilgængelig nationalt i Danmark og kan udvides til andre EØS-lande under deres betalingsinstitutlicens.
Platformen har formidlet lån til over 400 virksomheder og et samlet beløb på mere end 300 millioner DKK. Over 2.800 private og institutionelle investorer er aktive på platformen.
Markedsposition og Konkurrence
Flex Funding A/S er en førende crowdlender for SMV'er i Danmark og anslås at besidde omkring 30 % af markedet for formidlet crowdlending-volumen. Deres primære konkurrenter i Norden inkluderer danske Lendino, nordiske Capico og den britiske FundingCircle, som også betjener det danske marked.
Flex Funding A/S differentierer sig gennem sin hurtige, automatiserede markedsplads, integrationen af EU-garantier, og en "auto-invest"-funktion for investorer. Virksomheden har planer om ekspansion til Sverige og undersøger muligheder i Norge og Tyskland.
Kundeoplevelser og Vækstplaner
På Trustpilot har Flex Funding A/S en gennemsnitlig vurdering på 4,2 ud af 5 baseret på 145 anmeldelser. Kunder roser ofte hastigheden og gennemsigtigheden i processen, mens lejlighedsvise klager vedrører afslag på kreditansøgninger eller uklarhed omkring gebyrer. Virksomheden tilbyder dedikerede kontomanagere og support via e-mail/chat i åbningstiden.
En bemærkelsesværdig succeshistorie er Thornæs Danish Whisky, der sikrede sig 1 million DKK til et modningsanlæg via en EIF-garanti.
Virksomheden har sikret sig EU-garantier for i alt 411,7 millioner DKK over to faciliteter (2021, 2023), hvilket understreger den europæiske støtte til deres model. Ved midten af 2023 var den udestående låneportefølje på 300 millioner DKK, med en misligholdelsesrate på 3,5 % p.a. med EU-garanti og 5,0 % p.a. uden.
Praktiske Råd til Potentielle Låntagere
Overvejer din virksomhed at søge finansiering via Flex Funding A/S, er her nogle praktiske råd:
- Forbered din ansøgning grundigt: Sørg for at have alle nødvendige dokumenter klar, herunder årsregnskaber, bankkontoudtog og virksomhedsinformation. En velstruktureret ansøgning øger chancerne for hurtig godkendelse.
- Forstå de fulde omkostninger: Udover renten skal du være opmærksom på stiftelses-/provisionsgebyret og eventuelle administrationsgebyrer. Beregn den samlede ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) for at få et retvisende billede af låneomkostningerne.
- Vurder din virksomheds kreditværdighed: Flex Funding A/S anvender en risikobaseret model. En stærk finansiel historik og sunde nøgletal vil sandsynligvis resultere i bedre lånevilkår.
- Overvej formålet med lånet: Vælg det låneprodukt, der bedst matcher din virksomheds behov, hvad enten det er et fast erhvervslån, en kassekredit eller fakturakøb.
- Læs vilkårene grundigt: Sæt dig ind i løbetid, tilbagebetalingsplan og vilkår for forsinket betaling for at undgå ubehagelige overraskelser.
- Udnyt den digitale proces: Selvom der ikke er en mobilapp for låntagere, er den online proces effektiv. Sørg for, at din virksomhed er komfortabel med en udelukkende digital interaktion.
- Sammenlign med alternativer: Selvom Flex Funding A/S er en stærk aktør, er det altid klogt at sammenligne deres tilbud med andre udbydere på markedet for at sikre, at du får de bedste vilkår for din virksomhed.
Flex Funding A/S repræsenterer en moderne og effektiv løsning for danske SMV'er, der søger fleksibel finansiering. Med deres fokus på gennemsigtighed, hastighed og regulering under Finanstilsynet, tilbyder de et solidt alternativ til traditionelle banklån, understøttet af europæiske garantier.
